随着四大行在今天陆续发布存量房房贷利率调整的细则，调整后的计算公式也出来了，从2019年之前的到现在，可以划分为三个阶段，本文就三个阶段都如何计算举例进行说明，希望对大家有所帮助。

一、2019年10月之前的固定利率

举例：

全国2018年基准利率是4.9%，当时最低是7折，但是这次认定的利率下限不是7折。

赵先生，买房时的房贷利率执行基准利率的9折，也就是4.41%，后来将固定利率转换成LPR浮动利率，因为当时LPR是4.8%，所以房贷利率的计算公式变成LPR-39。

经过一系列LPR调整，随着LPR下降，如今房贷利率是LPR-39=4.2%-39=3.81%。

当年的首套房房贷利率下限是3.43%，那么王先生这次存量房贷利率可以最低可以调整为多少呢，答案是：不调整。也就是最新的房贷利率计算公式还维持LPR-39=4.2%-39=3.81%。

为什么呢？

看图片这句话“利率水平调至原贷款合同期限对应的LPR（即加点幅度为0）”，所以说房贷利率下限则为LPR。这也是为什么很多人说固定利率最低能到3.43%，因为他们认为当年房贷下限是4.9%的7折，实际上银行这次规定了当年房贷下限即LPR。

目前的房贷利率已经低于当年房贷下限了，所以本次不做调整。

所以之前固定利率有折扣的大概率保持不变。

二、2019年10月8日-2022年5月14日

举例：

2021年全国执行LPR的首套房利率政策下限，当时LPR基数是4.65%，所以当时的房贷利率下限是4.65%。

（1）张女士2021年购买首套房，当时执行的房贷利率是LPR+100=4.65%+100=5.65%，经过最近LPR的下调，现在最新的LPR是4.2%，所以现在的房贷利率为LPR+100=5.2%。

由于房贷利率下限是LPR4.2%，不得低于当年的首套利率下限，所以这次调整后改为4.3%的利率。那么新的计算公式是什么呢？

就是4.3%=4.2%（LPR）+10，所以调整后的房贷利率计算公式就是LPR+10。以后也会按照这个公式来计算房贷。

三、2022年5月15日-2023年8月31日

举例：

2022年8月当时LPR基数是4.3%，全国首套房房贷利率下限是LPR-20，所以当时的房贷利率下限是4.1%。

（1）孙女士2022年8月购买首套房，当时执行的房贷利率是LPR+10=4.3%+10=4.4%，经过最近LPR的下调，现在最新的LPR是4.2%，所以现在的房贷利率为LPR=4.3%。

由于当年的房贷利率下限是4.1%，所以这次调整后改为4.1%的利率。那么新的计算公式是什么呢？

就是4.1%=4.3%（LPR）-20，所以调整后的房贷利率计算公式就是LPR-20。以后也会按照这个公式来计算房贷。

总结

以上就是根据各大银行发布的公告的最新公式算法，希望对大家有所帮助，大家可以对比算下，欢迎评论留言。

温馨提示：

1、固定利率还未调整成LPR的，尽快到贷款银行申请，申请后才能调整。

2、本次调整银行大概率统一进行调整，不用担心去线下网点排队

3、调整后的新利率，下一日就生效，很快就可以少还房贷了，而不是等到明年1月份。

4、对于利息已经快还完的客户来说，本次调整不涉及之前的利息再返还。

5、时刻关注各大贷款银行，关注我，有最新消息及时分享给大家。